Вже маю фіксовану ставку (7,5% – 8,5%) – чи справді я можу перенести іпотеку до дешевшого банку?
Багато власників квартир досі переконані, що фіксована ставка «заморожує» їх у поточному банку на всі 5 років. Пояснюємо офіційне правило KNF, яке дозволяє легально знизити фіксовану ставку через інший банк.
1. Головний міф: «Якщо в мене фіксована ставка на 5 років, я прив'язаний до свого банку»
Це неправда! Роз'яснення Польської комісії фінансового нагляду (UKNF) обмежує лише перехід із фіксованої ставки на змінну, але повністю дозволяє рефінансувати кредит із фіксованою ставкою на нову, нижчу 5-річну фіксовану ставку в іншому банку у будь-який момент!
Перенести стару фіксовану іпотеку (напр. 7,5% – 8,5%) в інший банк на нову 5-річну фіксовану ставку (5,88% – 6,15%) або замінити змінну ставку на фіксовану чи дешевшу змінну.
Банки не рефінансують чинний договір із фіксованою ставкою на договір зі змінною ставкою POLSTR/WIBOR до закінчення 5-річного циклу фіксації.
2. Чому закриття кредиту в старому банку коштує 0 PLN?
За польським Законом про іпотечний кредит, при періодично фіксованій ставці банки не мають права стягувати комісію (рекомпенсату) за дострокове погашення у переважній більшості роздрібних договорів – сьогодні всі 11 найбільших банків Польщі мають тариф 0% за повне або часткове дострокове погашення на фіксованій ставці (натомість на змінній ставці в перші 36 місяців може діяти комісія до 3%).
3. Як проходить перехід у 4 прості кроки?
Увімкніть режим «Рефінансування» у калькуляторі HipoRank і оберіть 2 найкращі банки з 0% комісії.
Додайте виписки доходу та номер Księga Wieczysta вашої квартири (без візиту в старий банк на цьому етапі).
Після схвалення замовте у старому банку довідку про залишок боргу (zaświadczenie o saldzie zadłużenia).
Новий банк сам переказує гроші старому банку, закриває стару іпотеку і з наступного місяця ви платите нижчу суму.
Часті запитання (FAQ)
Чи можу я рефінансувати іпотеку в Польщі, якщо 5 років фіксованої ставки ще не минули?
Так! Згідно з позицією UKNF ви можете в будь-який момент перенести свій кредит з дорогою фіксованою ставкою до іншого банку на нову, нижчу 5-річну фіксовану ставку без штрафів за вихід.
Чи можна знизити фіксовану ставку у своєму ж банку без рефінансування?
Більшість банків неохоче знижують вже підписану фіксовану ставку власним клієнтам до кінця 5 років. Саме тому перенесення кредиту в інший банк є найдієвішим способом одразу зменшити платіж на 400 – 700 PLN/міс.
Перевірте реальні цифри для своєї квартири в 11 банках
Без прихованих страховок і без залишення номера телефону – порівняйте платіж та максимальну суму кредиту за 3 секунди.