Умова о праце, польський ФОП (JDG на ричалті чи лінійному) або злеценя – як тип договору впливає на іпотеку?
Працюєте в IT чи сервісному бізнесі через польську JDG (ФОП)? Подивіться наживо, який відсоток вашого інвойсу зарахує кожен із 11 банків Польщі та де не потрібно чекати 24 місяці стажу.
1. Чому на ФОП (JDG Ryczałt) різниця між банками сягає 350 000 PLN?
На Умові о праце (UoP) всі банки бачать вашу точну зарплату нетто і вже після 3 місяців стажу рахують 100% доходу. А от на польському ФОП на ричалті (JDG Ryczałt – 8,5%, 12% для IT, 15%) у податковій декларації PIT-28 не видно ваших витрат – видно лише загальний виторг за інвойсами!
Тому кожен банк застосовує власний «коефіцієнт визнання чистого доходу»: суворий банк зарахує лише 40% – 45% вашої фактури, тоді як лояльні до IT та B2B банки (Alior Bank ~75%, Bank Pekao ~70%, VeloBank ~68%, Erste / d. Santander ~65%, Millennium ~62%) нарахують вам майже вдвічі більший кредит на тій самій фактурі!
2. Живий симулятор ФОП B2B (Ричалт): Скільки чистого доходу зарахує вам кожен банк Польщі?
3. Лайфхак при переході з UoP на B2B: Як не чекати 12 – 24 місяці?
За стандартними правилами ФОП (JDG) має працювати мінімум 12 місяців (а в BNP Paribas – 24 місяці). Але якщо ви перейшли зі штату (UoP) на B2B у тій самій галузі або з тим самим роботодавцем, аж 6 банків (VeloBank, Pekao, Millennium, Erste / d. Santander, mBank, Alior) приймають заявку вже через 6 місяців ведення JDG!
Фірмовий рахунок JDG у банку, який найкраще рахує іпотеку на ричалті
Надходження оплат за інвойсами на рахунок цільового іпотечного банку спрощує перевірку аналітика – а онлайн-відкриття дає вітальну премію для бізнесу:
Лідер кредитоспроможності для ІТ-спеціалістів на ричалті 12%/8,5% у Польщі + бізнес-премії до 3 500 PLN.
Приймає B2B вже після 6 місяців переходу зі штату + акційна премія для підприємців до 5 000 PLN.
VeloKonto Firma (~68% ричалту та найнижча ставка іпотеки) або безкоштовна реєстрація CEIDG онлайн у mBank:
Часті запитання (FAQ)
Скільки місяців потрібно вести польський ФОП (JDG), щоб отримати іпотеку в Польщі?
У більшості польських банків (PKO BP, Pekao, VeloBank, UniCredit, ING, Millennium, Erste / d. Santander, mBank, Alior, BOŚ Bank) достатньо 12 повних місяців ведення JDG. Якщо ж ви перейшли з Umowa o pracę на B2B у тій самій сфері без перерви, 6 банків розглядають заявку вже після 6 місяців ФОП.
Які банки найкраще рахують дохід IT-спеціаліста на ФОП ричалт 12%?
Найвищий відсоток від суми інвойсу на ричалті зараховують Alior Bank (~75%), Bank Pekao S.A. (~70%), VeloBank (~68%), Erste Bank Polska / d. Santander (~65%) та Bank Millennium (~62%).
Перевірте реальні цифри для своєї квартири в 11 банках
Без прихованих страховок і без залишення номера телефону – порівняйте платіж та максимальну суму кредиту за 3 секунди.