Nadpłata kredytu 6,00% daje gwarantowany zysk równy 7,41% brutto na zwykłej lokacie (przed 19% podatku Belki). Zobacz w złotówkach na rękę, co wygrywa w Twoim horyzoncie.
Od zysków z kont oszczędnościowych, lokat i zwykłych obligacji zapłacisz w Polsce 19% podatku od zysków kapitałowych (podatku Belki). Z lokaty 7,41% brutto zostaje Ci na rękę 7,41% × 0,81 = 6,00% netto. Zaoszczędzone odsetki z nadpłaty własnego kredytu nie są opodatkowane (0%).
W dwóch sytuacjach: (1) gdy budujesz poduszkę bezpieczeństwa na 3 – 6 rat (nadpłaconej gotówki nie wypłacisz z powrotem z banku!), oraz (2) przy mniejszych kwotach w horyzoncie 1 – 3 lat, gdzie premie bankowe 800 – 1 600 zł za otwarcie konta są zwolnione z 19% podatku Belki (sprzedaż premiowa PIT) i podbijają realny zwrot powyżej 7% netto.
Przy zakupie mieszkania za 12 – 36 miesięcy priorytetem jest 100% ochrony kapitału: promocyjne konta oszczędnościowe i lokaty (chronione przez BFG do równowartości 100 000 EUR w każdym banku) oraz 3-letnie obligacje skarbowe TOS o stałym oprocentowaniu. Fundusze akcyjne ETF (S&P 500) wymagają minimum 5 – 10 lat ze względu na ryzyko korekty akurat w momencie podpisywania umowy u dewelopera.